Som arbeidsgiver er du lovpålagt å ha yrkesskadeforsikring for dine ansatte. Forsikringen dekker yrkesrelaterte ulykker og sykdommer, og gjelder for både heltids- og deltidsansatte.
Med en god yrkesskadeforsikring viser du omsorg for dine medarbeidere og sikrer at du oppfyller dine juridiske forpliktelser.
Prisen på yrkesskadeforsikring ligger vanligvis mellom 3 000 og 5 000 kroner per ansatt i året. Den faktiske prisen bestemmes av en rekke ulike faktorer. Først og fremst hvor mange årsverk virksomheten har og i hvilken type bransje den opererer i.
Yrkesskadeforsikring er pålagt for arbeidsgivere i Norge, og dekker blant annet utgifter til legehjelp, sykehusopphold, medisinsk behandling, rehabilitering, tapt arbeidsinntekt og erstatning ved varig medisinsk invaliditet eller død som følge av yrkesskaden. Forsikringen sikrer også etterlatte erstatning ved dødsfall.
Dette kan være skader som oppstår i forbindelse med arbeidsrelaterte hendelser eller forhold, for eksempel ulykker på arbeidsplassen eller yrkessykdommer som skyldes arbeidsforhold.
Blir du rammet av en yrkesskade eller yrkessykdom, sørger vi for at det økonomiske tapet ditt dekkes. Ved dødsfall etter en arbeidsulykke vil de etterlatte få erstatning.
| Erstatninger | Inkludert og lovpålagt | Inkludert | Tillegg |
|---|---|---|---|
| Inkludert | Ikke inkludert | Ikke inkludert | |
| Inkludert | Ikke inkludert | Ikke inkludert | |
| Inkludert | Ikke inkludert | Ikke inkludert | |
| Ikke inkludert | Inkludert | Ikke inkludert | |
| Ikke inkludert | Inkludert | Ikke inkludert | |
| Ikke inkludert | Ikke inkludert | Inkludert |
Personforsikringer er viktige både for den ansatte og bedriften. Men hvilke personforsikringer er de riktige for akkurat dere? Se våre anbefalinger for personforsikringer for din bransje.
Yrkesskadeforsikringsloven gjelder ikke for ulønnet arbeid eller ulønnet verv som utføres for privatpersoner eller private organisasjoner, foreninger osv.
Yrkesskadeforsikringsloven gjelder derimot for alt arbeid som utføres i forbindelse med næringsvirksomhet, uten unntak. Dette innebærer forsikringsplikt uavhengig av om arbeidet er lønnet eller om det er et kortvarig eller begrenset arbeidsforhold.
For private organisasjoner og foreninger gjelder yrkesskadeforsikringsloven ikke, med mindre de driver kommersiell virksomhet i stor grad. Da vil de ha forsikringsplikt for frivillige.
Ervervsuførhet ytes dersom en av de ansatte helt eller delvis mister evnen til inntektsgivende arbeid. Ervervsuførheten må være varig. Erstatning ved 100 prosent varig ervervsmessig uførhet beregnes etter den ansattes inntektsgrunnlag på følgende måte:
Menerstatning ytes på grunnlag av varig medisinsk invaliditet og skal gi erstatning for redusert livskvalitet, det vil si erstatning for ikke økonomisk skade/lyte, og fastsettes på grunnlag av en avtalt forsikringssum.
Standard dekning etter loven er 4,5 G og trappes etter varig invaliditetsgrad på følgende måte:
Medisinsk invaliditet: 15 - 24 % = grunnerstatning på 0,75G
Medisinsk invaliditet: 25 - 34 % = grunnerstatning på 1,00G
Medisinsk invaliditet: 35 - 44 % = grunnerstatning på 1,50G
Medisinsk invaliditet: 45 - 54 % = grunnerstatning på 2,00G
Medisinsk invaliditet: 55 - 64 % = grunnerstatning på 2,50G
Medisinsk invaliditet: 65 - 74 % = grunnerstatning på 3,00G
Medisinsk invaliditet: 75 - 84 % = grunnerstatning på 3,75G
Medisinsk invaliditet: 85 - 100 % = grunnerstatning på 4,50G
Skade som er betydelig større enn skade som gir grunnlag for invaliditetsgrad på 100 % = grunnerstatning på 5,50G
Yrkesskadeforsikringen skal inkludere alle arbeidstakere. I loven beskrives det at du skal være sikret erstatning for skader og sykdom som følge av hendelser mens du er på jobben. Forsikringen gir deg erstatning for kommende utgifter, og utgifter du har hatt.
Forsikringen dekker tap av inntekt i fremtiden som følge av en varig skade. Forsikringen gjelder når du er på jobben, også om du er utenfor ditt fysiske, normale arbeidssted. Ved dødsfall på jobb vil gjenlevende familie ha krav på erstatning.
Både yrkesskade- og yrkessykdomsforsikring er lovpålagt. Forsikringen inneholder dekning for:
Nei, hvis de fakturer gjennom sitt eget selskap, er de ikke dekket. Får de lønn som vanlig ansatt (med skatt/arbeidsgiveravgift osv.) er de dekket.
Aksjeselskap med en ansatt, som er permittert 90 %?
Svar: Det er plikt til å kjøpe forsikring for den delen man er i arbeid.
Vil forsikringen være gyldig for de ansatte selv om bedriften går med underskudd de første årene?
Arbeidsgivere plikter å sørge for forsikring til dekning av yrkesskade og yrkessykdom. Dette gjelder fra firmaet er etablert og har arbeidstakere. Det har ingen betydning om bedriften går med underskudd.
Ja. I forbindelse med koronapandemien, utvidet vi forsikringen med ekstra ulykkesdekning. Ansatte er dekket i hjemmet, på hytta, kafé, eller om de går tur i parken under møter.
Belastningsskader defineres ikke som yrkesskade. Belastninger og lidelser som utvikler seg over tid dekkes ikke.
For at det skal regnes som en arbeidsulykke, må du utsettes for en plutselig og uventet ytre hendelse som skader deg. For eksempel hvis du får en gjenstand i hodet, mottar et slag eller opplever en eksplosjon.
Som selvstendig næringsdrivende eller frilanser i Norge er du ikke lovpålagt å kjøpe yrkesskadeforsikring for deg selv. Likevel er det sterkt anbefalt å sikre deg mot potensielle yrkesskader, da slike hendelser kan få betydelige økonomiske konsekvenser.
Normalt er 15 % minste invaliditetsgrad for medisinsk invaliditet, men denne kan reduseres til 1 %. Er minste invaliditetsgrad 1 %, d.v.s. at invaliditet under 15 % er dekket, utgjør erstatningen 0,3G ved standard dekning.
Når invaliditetsgraden er bestemt trappes grunnerstatningen etter den ansattes alder på følgende måte:
Minimumsdekningen for ménerstatning er lik kravene i Lov om yrkesskadeforsikring.
Ved andre uførhetsgrader enn 100 % utbetales erstatning forholdsmessig etter faktisk uføregrad.
Når grunnerstatningen er fastsatt trappes den etter den ansattes alder på følgende måte:
Yrkesskadeerstatning utbetales til de etterlatte som følge av den ansattes dødsfall, og fastsettes på grunnlag av avtalt forsikringssum. Forsikringssummen er normalt ment å dekke kostnader ved begravelsen, og erstattes med 0,5 G uten aldersnedtrapping.
Forsikringssummen kan nedtrappes etter avtale.
Vær oppmerksom på at dekningen må kombineres med ektefelletillegg ved yrkesulykke og utgjøre minst 15,5 G til sammen for å opprettholde lovens krav. F. eks. kan dødsfall ved yrkesulykke være 5 G, mens ektefelletillegget ved yrkesulykke er 10,5 G.
I forbindelse med yrkesskadeforsikring skal det oppgis en fordeling mellom kontoransatte og andre. Kontoransatte benevnes som ansatte som ikke jobber i produksjon, eksempelvis funksjonærer, advokater etc. Min virksomhet er en skole, hvis produksjon er undervisning. Hvordan kategoriseres undervisningspersonalet? Det bør kanskje skilles mellom tradisjonell klasseromsundervisning og mer aktiv undervisning knyttet til f.eks. håndverksopplæring?
Svar: Vanlig klasseromsundervisning går i kategorien "kontoransatte". Når det gjelder mer yrkesrettet undervisning, vurderes dette konkret i hvert enkelt tilfelle.