Når inntektene går ned ved sykmelding, men utgiftene fortsetter som før, kan sykeavbruddsforsikring dekke bedriftens faste kostnader. Det gir økt økonomisk forutsigbarhet i en krevende periode.
Forsikringen dekker bedriftens faste kostnader som vil løpe selv om inntektene reduseres på grunn av sykdom.
Utgifter til for eksempel husleie, strøm og renter dekkes av forsikringen hvis du skulle bli sykemeldt en periode.
Er du selvstendig næringsdrivende/ikke-ansatt eier kan forsikringen også dekke inntektsbortfall. Det vil si lønn og godtgjørelse utover sykepengene du får fra NAV.
Sykeavbruddsforsikringen inkluderer også psykologisk førstehjelp.
Hvor stort dagsbeløpet skal være avhenger av dine faste kostnader når du er sykemeldt. Størrelsen på dagsbeløpet og hvor raskt du trenger erstatning (karenstid) påvirker prisen på forsikringen.
Hvis du er selvstendig næringsdrivende kan du inkludere erstatning for inntektsbortfall i sykeavbruddsforsikringen. For å kunne inkludere denne dekningen må det ha vært drift i bedriften i minst 3 år.
NAV dekker inntil 80 % av det som kalles «sykepengegrunnlaget». Mange tror at det samme som inntekten, men «sykepengegrunnlaget» er gjennomsnittlig pensjonsgivende inntekt de siste tre årene.
Utbetalingen fra NAV kan derfor bli lav hvis inntekten din har variert de siste årene, eller om du har hatt inntekter som ikke regnes som pensjonsgivende. Sykepengene fra NAV er uansett begrenset til maksimalt 80 % av 6G.
Hvis dette blir for lite kan du velge å inkludere erstatning for inntektsbortfall i forsikringen.
Juster glidebryteren for å velge en årslønn mellom 300 000 kr og 1 000 000 kr for å se hvor mye sykepenger du får fra NAV.
Sykeavbruddsforsikring kan være avgjørende for små bedrifter hvis eier eller en nøkkelperson blir syk. Vi har laget en enkel guide som forklarer hvordan forsikringen fungerer i praksis.
Som selvstendig næringsdrivende har du rett til sykepenger fra NAV, fra den 17. sykedagen, dersom du blir sykemeldt. Men du har bare krav på maksimalt 80 % av 6G. 1G (grunnbeløpet) er 130 160 kroner pr. 1.5.2025. Det vil si at du maksimalt får sykepenger basert på en årlig inntekt på 780 960 kroner – selv om årsinntekten din er høyere.
Dersom du ser at beløpet du får fra NAV er lavere enn det du trenger, bør du vurdere å kjøpe en forsikring som dekker differansen. Men vær oppmerksom på at du uansett vil være uten inntekt de 16 første dagene du er sykemeldt.
Sykeavbrudd- og sykelønnsforsikring
Som selvstendig næringsdrivende er i en sårbar situasjon dersom du skulle bli sykemeldt. Bedriftens faste kostnader fortsetter å løpe, selv om inntektene skulle utebli for en stund. En sykeavbruddsforsikring dekker bedriftens løpende driftskostnader, mens du er sykemeldt. Du kan også velge å inkludere sykelønn, det vil si lønn og godtgjørelser utover sykepengene du får fra NAV.
Utbetalingen av dagpengebeløpet skal inn i driftsregnskapet til forsikrede.
Erstatningen ytes som et dagpengebeløp for hver dag den forsikrede er sykmeldt.
Vi anbefaler sykeavbruddsforsikring til selvstendig næringsdrivende/ikke-ansatt eier. Sykeavbruddsforsikring gir ekstra trygghet for bedrifter som er avhengige av enkeltpersoners kompetanse og arbeidsinnsats.
Personforsikringer er viktige både for den ansatte og bedriften. Men hvilke personforsikringer er de riktige for akkurat dere? Se våre anbefalinger for personforsikringer for din bransje.