Forsikringer er en nødvendig del av det å drive virksomhet. Samtidig er det få bedrifter som ønsker å betale mer enn nødvendig. Mange tenker at lavere kostnader betyr mindre beskyttelse, men det trenger ikke være tilfelle.
Den mest effektive måten å redusere forsikringskostnader på er ofte ikke å kutte dekninger, men å redusere risikoen, tilpasse forsikringene til virksomhetens faktiske behov og gjennomgå forsikringsporteføljen jevnlig.
Her ser vi på de viktigste tiltakene som kan hjelpe bedriften med å redusere forsikringspremien uten å gå på kompromiss med den økonomiske tryggheten.
En av de vanligste årsakene til at bedrifter betaler for mye, er at forsikringene ikke har blitt oppdatert i takt med virksomheten.
Kanskje bedriften har færre ansatte enn tidligere, mindre lagerbeholdning eller nytt utstyr med lavere verdi. Det kan også være at enkelte dekninger overlapper hverandre.
En årlig gjennomgang kan avdekke:
Samtidig er det viktig å unngå underforsikring. Dersom forsikringssummen er for lav, kan erstatningen bli redusert ved skade.
Flere forsikringsselskaper tilbyr rabatter til bedrifter som samler flere forsikringer hos dem. Hos oss kan bedrifter få opptil 20 prosent samlerabatt ved å samle forsikringene. Dette gir ofte både bedre oversikt og en mer helhetlig forsikringsløsning.
Fordelene kan være:
Det er likevel viktig å sammenligne både pris og innhold. Den billigste løsningen er ikke nødvendigvis den beste hvis viktige dekninger mangler.
Forsikringsbransjen er tydelig på at skadeforebygging bidrar til å redusere risiko og kostnader, og skadeforebyggende tiltak og en skadehistorikk med få skader kan bidra til lavere forsikringspris.
Finans Norge peker på at forsikringsselskaper har omfattende kunnskap om skader og bruker sikkerhetskrav og forebyggende tiltak for å redusere risikoen i samfunnet.
Aktuelle tiltak kan være:
Vannskader er blant de vanligste og mest kostbare skadene for mange virksomheter. Tiltak kan inkludere:
God brannsikring kan redusere risikoen betydelig. For eksempel:
Finans Norge viser til FG-godkjente sikkerhetsløsninger som bidrar til å redusere risiko for brann og innbrudd.
Tyveri og hærverk kan føre til både direkte økonomiske tap og driftsavbrudd. Aktuelle tiltak:
For mange bedrifter er digitale trusler en større risiko enn tradisjonelle skader. Cyberangrep kan føre til:
Finans Norge Forsikringsdrift tilbyr i samarbeid med DNV en løsning som hjelper virksomheter med å vurdere cybersikkerheten sin.
En sterk sikkerhetskultur kan bidra til:
Typiske tiltak inkluderer:
En høyere egenandel betyr at bedriften tar en større del av kostnaden dersom en skade oppstår.
Til gjengjeld blir ofte den årlige premien lavere. Dette kan være aktuelt dersom:
Det er likevel viktig å regne på konsekvensene. En høy egenandel bør ikke bli så stor at den skaper økonomiske utfordringer dersom en skade faktisk oppstår.
Forsikringsselskaper vurderer risiko når de beregner premie. Bedrifter som har få eller ingen skader over tid kan ofte oppnå bedre betingelser enn virksomheter med gjentatte skader.
En skadehistorikk som viser få skader kan bidra til lavere forsikringskostnader. Spør derfor:
Små forbedringer kan gi store utslag over tid.
Bedrifter utvikler seg kontinuerlig. Ny teknologi, nye tjenester og nye markeder kan påvirke risikoen vesentlig.
Mange virksomheter har forsikringer som ble kjøpt for flere år siden uten at de senere har blitt tilpasset. Gjennomgå spesielt:
Forsikringsbehovrt varierer mellom bransjer og virksomheter, og forsikringer bør tilpasses aktivitetene som faktisk utføres
Når målet er å spare penger, er det fristende å kutte forsikringer som sjelden brukes. Dette kan imidlertid bli dyrt dersom en alvorlig hendelse oppstår.
Noen dekninger er ofte spesielt viktige for bedrifter:
Ansvarsforsikring er en av de viktigste forsikringene for bedrifter fordi den gir økonomisk og juridisk trygghet dersom virksomheten blir møtt med erstatningskrav.
Målet bør derfor være å optimalisere forsikringene, ikke nødvendigvis å redusere antallet.
Den beste måten å redusere forsikringskostnader på er sjelden å kutte viktige dekninger. Bedrifter som oppnår de største besparelsene gjør som regel tre ting:
Når risikoen reduseres, blir ofte også forsikringskostnadene lavere. Samtidig beholder virksomheten den økonomiske tryggheten som er nødvendig for å håndtere uforutsette hendelser.